MDRT会员道德标准

www.cnpension.net    2016-10-12 20:30    中国养老金网

  百万圆桌会议成员应严格铭记,遵从百万圆桌会议道德守则,提升会员的最高质量标准。这些标准将造福大众、促进保险和金融服务行业的发展。

  1.客户利益始终高于自己的直接或间接利益。

  a. 进行彻底、合理的事实调查。

  b. 努力实现客户的个人和财务目标。

  c. 只给客户推荐能够最大程度上满足他们需求的产品和功能。

  d. 为客户挑选产品时,切勿将目光仅仅停留在自己能够获取多大的收益。

  e. 基于完整的事实调查,为客户量身定制,为其选择符合其支付能力的保险费用。

  f. 当推荐的产品是整体业务或个人计划的组成部分时,坚持并确保该计划的实施和完成。

  2.通过保持并不断提高专业知识、技能和能力,保持最高标准的专业能力,给客户提供最好的建议。

  a. 谨记高品质不是一时的行为,而是一个始终坚持的过程。

  b. 通过正式培训和自学,不断为自己充电。

  c. 熟悉所推荐产品的所有功能。

  d. 若不熟悉竞争对手的产品,切勿妄加评论。

  e. 学会倾听并进行有效的沟通。

  f. 信守诺言,按时兑现承诺。

  g. 全面、准确的准备好各类保单申请表。

  h. 了解行业存在的问题、发展趋势及标准。

  i. 了解即将出台的法律法规对所推荐的产品以及客户财务计划可能会产生的影响。

  j. 了解对所推荐的产品产生影响的税收和法律问题。

  3. 对所有与客户事务相关的业务和个人信息严格保密,并将其视为客户享有的特权。

  a. 未经客户允许,不得透露客户的姓名或个人信息。

  b. 出于保密考虑,妥善保护客户文件和客户记录。

  c. 确保员工为客户保密。

  4.将所有必要的事实全面、充分地告知客户,帮助客户做出明智的决定。

  a. 进行彻底、合理的事实调查。

  b. 给客户推荐产品时,要说明推荐理由,切忌夸大其词或过于简化。

  c. 向潜在客户提供有关产品和战略的实情,帮助其做出明智的决定。必须始终要让客户了解推荐目的。简单的信息披露是不够的。

  d. 务必了解潜在客户的风险承受能力,并提出相应的建议。

  e. 务必让潜在客户了解采用某种产品或战略带来的潜在损失及收益。

  f. 对图片材料上的脚注以及文字解释作进一步的披露和解释。所用的材料应通俗易懂,并符合法律、法规要求。

  g. 与产品或计划相关的信息变更应及时通知客户。

  5. 合理的个人行为将有利于保险和金融服务行业以及百万圆桌会议的发展。

  a. 说话内容仅限于有关人员、产品或公司的实情。杜绝负面的言语。

  b. 避免公司和代理商互相攻击。

  c. 杜绝那些业务实践过程中非法或不道德的行为。

  d. 避免衣冠不整。

  e 避免不当宣传。

  f. 避免人身攻击。

  6. 确定更换的保险或金融产品对客户有利。

  a. 进行彻底、合理的事实调查。

  b. 注意“有利”不同于“差不多”。

  c. 对原有产品和推荐产品进行全面比较。

  d. 让客户了解退保费用和申购佣金包括有条件递减销售费用和后期负担费用的存在及其影响。

  e. 与客户一起对担保保单进行对比研究。

  f. 除非有新的保险单推出并为人们接受,否则不可取消原有的保险单。?

  g. 让客户了解自杀条款以及不可抗争条款的重要性。

  h. 始终考虑客户对于增加承保范围对照更换的需求。

  i. 考虑所有保险单更换的备选方案。。

  j.更换保单必须遵守的核心是详尽披露以及让客户了解交易的性质及其更换原因。

  k. 严格遵守所有司法管辖区的披露和申报要求。

  l. 了解并遵守与更换保单相关的所有适用的司法管辖区的法律和法规。

  m. 考虑更换保单对客户的整体业务或个人金融和财产计划的影响。

  7. 遵从业务所在司法管辖区法律法规。

  a. 务必遵从业务所在司法管辖区法律法规,并及时了解其变化。

  b. 合理授权。

  c. 只推荐经过批准并具有书面审批意见的产品。因为如果口头审批出错,你将要承担后果。

  d. 切勿签署其他人的名字或缩写。

  e. 了解保险费税以及反回扣的法律条文,严格遵从政府各项规定。

  f. 如实、准确地签署各类保单申请书。

  g. 与所有保险和金融公司严格履行合同和道德义务。

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